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河南誉泰认证服务有限公司为您介绍鹤壁招投标信用评估报告资料相关信息,虽然以ZestFinance为代表的新兴信用评估体系还不够成熟，但是为征信业的变革注入了活力，特别是对于中国的征信体系的建设会有的启示作用。普惠金融需要挖掘更多人的信用。国内目前真正发挥作用的征信体系主要是央行的征信系统，所覆盖的人群还是非常有限，远远低于美国征信体系对人口的85%的覆盖。目前我国个人有征信记录的仅有约2亿人，约占5亿人口中的7%。国内数量庞大没有被传统征信体系覆盖的人群同样也需要信用服务，享受金融普惠，这就需要探索征信的新思路。大数据技术可以使得“数据皆信用”成为可能。以大数据为代表的IT新技术的应用，给征信体系建设带来了新的思路，原来海量庞杂、看似无用的数据，经过清洗、匹配、整合和挖掘，可以转换成信用数据，而且信用评估的效率和准确性也得到了程度的提升。新的信用风险体系的一个颠覆性的基本思想是数据皆信用，这是需要大数据技术来支撑的。国内征信体系的建设应当关注大数据技术的应用和发展，并加大投入，勇于实践。

鹤壁招投标信用评估报告资料,以省金融综合服务平台建设为主抓手，整合政府公共数据、人行信贷数据、市场交易数据等，打造综合数据池并对符合条件的第三方信用服务机构开放，实现数据能用尽用，为行业发展提供数据支撑。探索建立信用服务机构培育名单，支持培育机构参与平台建设应用、“信易+”、信用修复培训等工作，在数据抓取、模型构建、产品创新等领域培育若干独角兽企业。鼓励有条件的信用服务机构通过兼并、收购、联合等方式，延伸产业链条，拓展衍生服务。以合资、合作等形式，引进百行征信等全国的信用服务机构入驻浙江。以投资审批中介服务机构为切入点，建立完善机构、人员信用记录，从基础信息、履约服务、奖惩信息等方面开展综合信用评价，通过投资审批中介平台、“信用浙江”、“信用协会”等网站对外公开。实行分级分类管理，根据机构、人员信用状况实施差异化监管措施。加强行业自律，建立信用承诺和重大信息披露机制。通过政府示范应用，带动企业主动应用、个人自觉应用和信用服务机构的创新供给，激发潜在的信用需求。

对商事制度改革理解偏差。降低门槛、前置变后置、注册登记零费用、企业年检制度改为年报制度等，这些政策的出发点是激发创业活力，简化程序，方便企业办事，推动企业信息公开，形成全社会共同监督的信用信息体系。一些人对商事制度改革理解不够，认为“办公司不需要注册资本”“办营业执照不要什么条件”等等，注册公司存在随意性，注册登记的经营场所和联系电话也存在随意性。在未年报企业中，因经营场所或联系方式发生变化等无法联系的企业有户，占未年报企业总数的50%以上；还有的企业为了购买土地、融资需求等办理营业执照，不是真正从事经营活动，目的达到后，所办企业往往不进行年报。

ZestFinance以大数据技术为基础采集多源数据，一方面继承了传统征信体系的决策变量，重视深度挖掘授信对象的信贷历史。另一方面，将能够影响用户信贷水平的其他因素也考虑在内，如社交网络信息、用户申请信息等，从而实现了深度和广度的高度融合。ZestFinance的数据来源十分丰富，依赖于结构化数据的同时也导入了大量的非结构化数据。另外，它还包括大量的非传统数据，如借款人的房租缴纳记录、典当行记录、网络数据信息等，甚至将借款人填写表格时使用大小写的习惯、在线提交申请之前是否文字说明等极边缘的信息作为信用评价的考量因素。类似地，非常规数据是观世界的传感器，反映了借款人真实的状态，是户真实的社会网络的映射。只有充分考察借款人借款行为背后的线索及线索间的关联性，才能提供深度、有效的数据分析服务，降低贷款违约率。如图4所示，ZestFinance的数据来源的多元化体现在首先，对于ZestFinance进行信用评估重要的数据还是通过购买或者交换来自于第三方的数据，既包含银行和信用卡数据，也包括法律记录、搬家次数等非传统数据。

第三方信用评估报告标准,有很多老企业由于前置许可审批证件变更、国有集体企业改制、涉及民事诉讼等多种原因，不能通过年检，但还在继续经营。企业年检制度改为年报制度后，企业只需在信用信息公示系统如实填写相关资料并公示就可以正常年报，使企业重新获得了合法经营资格。据统计，商丘市有69户未能通过年度年检的企业公示了年度年报。ZestFinance起初是为传统的发薪日贷款（Payday Loans） 提供在线替代的产品。发薪日贷款因借款人承诺在发薪日还款而得名。由于美国传统的信用风险评估体系无法覆盖全部的人群，大约15%的人因没有信用评分而被银行排斥在外，无法获得基本的信贷需求。除了解决传统信用评估体系无法解决的无信用评分借贷题，ZestFinance还主要面向传统信用评估解决不好的领域，将信用分数低而借贷成本高的人群视为服务对象，利用大数据技术降低他们的信贷成本。与传统信贷管理业务比较，ZestFinance的处理效率提高了将近90%，风险控制方面，ZestFinance的模型相比于传统信用评估模型性能提高了40%。ZestFinance引起国内的关注始于年7月，当时第三方支付平台PayPal联合创始人、美国投资人彼得·泰尔（Peter Thiel）领投了ZestFinance的万美元融资。